引言
“洗钱”这个词涵盖了隐瞒犯罪所得来源的所有程序，以使它们似乎来源于合法来源。 Ester Holdings Inc.（“Company”）旨在发现，管理和减轻与洗钱和资助恐怖主义有关的风险。 公司针对客户发生的任何可疑活动，采取严格的检测，风险防范或缓解政策。
公司必须不断监测其面临洗钱和资助恐怖主义风险的程度。
本公司认为，如果客户了解客户的意愿，了解其指示，将更好地评估风险，发现可疑活动。
客户尽职调查
有效的客户尽职调查措施对于管理洗钱和恐怖融资风险至关重要。 CDD意味着在与客户开始业务关系时持续的基础上，根据文档，数据或信息来识别客户并验证其真实身份。 客户识别和验证程序首先需要收集数据，其次是尝试验证数据。
在my.esterholdings.com注册过程中，个人客户向公司提供以下身份信息：
- 客户的全名;
- 客户的出生日期;
- 居住国/客户地点;
- 移动电话号码和电子邮件。
在my.esterholdings.com 注册过程中，公司客户向公司提供以下身份信息：
- 全公司名称;
- 注册号码和日期;
- 注册/注册国家
- 注册地址;
- 移动电话号码和电子邮件。.
收到身份信息后，公司职员应核实此信息，要求提供相应的文件。
用于验证客户身份的适当文件包括但不限于以下内容：
对于个人客户：高分辨率扫描的副本或护照页面或任何其他国家ID的照片，指明姓氏，姓名，出生日期和地点，护照号码，发行和到期日期，发行国家和 客户签名;
对于公司客户：显示实体存在的文件的高分辨率副本，如公司注册证书，以及适用的变更证书，良好证书，公司章程，政府颁发的营业执照 （如适用）等
为了验证客户的地址证明，公司需要提供以下客户之一的正确名称：
- 过去3个月内发行的水电费（固定电话，水，电）的高分辨率副本;
- 地方当局的税收或利率单的副本;
- 银行对账单副本（用于经常账户，存款账户或信用卡账户）;
- 银行参考信的副本。
通过信用卡/借记卡进行资金存款或提款时，客户需要提供信用卡/借记卡的扫描副本或照片（正面和背面）。 信用卡/借记卡的前侧应显示持卡人的全名，到期日期以及卡号的前六位和最后四位数字（可能涵盖其余的数字）。 信用卡/借记卡背面的副本或扫描应显示持卡人的签名，但必须屏蔽CVC2 / CVV2代码。
通过信用卡/借记卡进行资金存款或提款时，客户需要提供信用卡/借记卡的扫描副本或照片（正面和背面）。 信用卡/借记卡的前侧应显示持卡人的全名，到期日期以及卡号的前六位和最后四位数字（可能涵盖其余的数字）。 信用卡/借记卡背面的副本或扫描应显示持卡人的签名，但必须屏蔽CVC2 / CVV2代码。
如果现有客户拒绝提供上述信息，或客户有意提供误导性信息，本公司在考虑到涉及的风险后，将考虑关闭任何现有客户的账户。
“条例”措施需要进一步研究和确定可能构成洗钱/恐怖主义融资潜在风险的客户。如果本公司评估与客户的业务关系构成高风险，则采用以下附加措施：
将需要获取有关资金来源或客户财富的信息（这将通过电子邮件或电话进行）;
从客户或公司自己的研究和第三方来源寻求更多信息，以澄清或更新客户的信息，获取任何进一步或其他信息，澄清客户与公司的交易的性质和目的。
当获取信息以验证客户关于资金来源或财富的陈述时，公司的员工通常会要求和审查该人员的就业状况或业务/职业的细节。本公司的员工将要求在此情况下，特别是适当的确认文件（雇佣协议，银行对账单，雇主或业务信等）的职业/职业的其他数据或证明。
本公司将对与客户的所有业务关系进行持续的客户尽职调查和帐户监控。它特别涉及定期审查和刷新公司对客户所做的事情的看法，他们构成的风险程度，以及是否有任何不符合先前关于客户的信息或信念。它还可以包含任何似乎是客户与公司的业务关系的性质或目的的重大变化。
付款政策
公司的付款政策受“非贸易业务规则”的约束，这是“客户协议”不可分割的一部分，可在公司网站“关于我们”部分的“管理文件和协议”页面找到。
人员
反洗钱合规官
公司应当指定一名反洗钱合规官，对本公司的反洗钱和CFT计划负全部责任，并向公司董事会或其委员会报告任何重大违反内部反洗钱政策和程序的规定，法规，良好做法的标准。
反洗钱合规官的职责包括：
a）确保公司符合“规章”的要求;
b）建立和维护内部反洗钱计划;
c）建立审计功能，对其反洗钱进行反洗钱
资助恐怖主义程序和制度;
d）培训员工识别可疑交易; e）接收和调查员工的内部可疑活动和交易报告，并酌情向金融情报机构报告;
f）确保保存适当的反洗钱记录;
g）获取和更新有关反洗钱制度，法律或措施不足的国家的国际调查结果。
雇员
所有公司的员工，经理和董事必须了解此政策。
参与反洗钱相关职务的员工，经理和董事必须适当审查。 这包括在就业期间进行的刑事检查和就业期间的监测。 任何违反本政策或反洗钱计划的行为都必须自信地报告给反洗钱合规官，除非违反了反洗钱合规官员，否则员工必须向行政总裁报告违规行为。
在易受洗钱或资助恐怖主义计划的地区工作的员工必须接受有关遵守本政策或反洗钱计划的培训。 这包括了解如何警惕洗钱和恐怖主义融资风险，一旦确定风险，该怎么办？
员工培训计划
公司向与客户打交道的员工提供反洗钱培训，或参与任何反洗钱检查，验证或监控过程。 本公司可在内部进行培训，或聘请外部第三方顾问。
每个受雇于本公司的员工都被分配了一名主管，负责教授他或她的所有政策，程序，客户文件格式和要求，外汇市场，交易平台等。每个新员工都有培训计划， 持续2-3个月（视业务水平而定）。
公司的反洗钱培训计划旨在确保其雇员在任何可能的反洗钱/风险投资风险方面获得适当的培训水平。
培训内容
公司的反洗钱和风险意识培训包括以下内容：
公司致力于预防，检测和报告ML和TF犯罪。
在类似组织中检测到的ML和TF的例子，以提高公司员工可能面临的潜在的ML和TF风险的意识
众所周知或公认的类型，特别是在特别组织或反洗钱主管提供的情况下。
ML和TF对公司的后果，包括潜在的法律责任。
本公司根据“反洗钱条例”和“条例”的责任。
本“反洗钱政策”确定的员工的特殊责任以及员工如何遵守公司的反洗钱程序。
如何识别和报告可能是可疑交易或尝试交易的异常活动。
适用于非法披露可疑交易的规则 (“tipping off”).